№ 0000018, 18.08.2017 в ред. 31.08.2017, 14.12.2017, 31.12.2017, 14.03.2019, 25.03.2019, 22.06.2019, 31.07.2019, 2021 Россия
Это надо знать о кредите, прежде чем Вы обратитесь за получением кредита или сегодня получили кредит со страховкой - как вернуть деньги за "страховку по кредиту" или навязанные услуги до 100% (с учетом имеющихся изменений в 2021 году)
(юридический комментарий в данной публикации основан, в частности, на следующих нормативно-правовых актах: Конституция РФ, ГК РФ, Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее -Указание Банка России), Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1"О защите прав потребителей" и ряд других правовых актов, действующих в настоящее время)
Вы можете узнать все сразу, связавшись (по телефону, Skype (логин - pomogut pro), Viber, WhatsApp: +79655110555) с опытными адвокатами юристами pomogut.pro. Тем более, что без изучения документов невозможно дать квалифицированную юридическую консультацию о возможностях возврата/взыскания денежных сумм за "страховку кредита" (строго конфиденциально анализ документов и юридическая консультация на его основе по защищенным средствам связи с pomogut.pro (по Viber, WhatsApp, Skype, E-mail) - бесплатно и включены в стоимость соответствующих услуг)
Многие заемщики банков (а также - иных кредитных... организаций), при обращении за потребительским или в отдельных случаях за иным кредитом (займом), уходят из банка или иной кредитной организации отягощенные либо дополнительными услугами по страхованию кредитов (займов), либо с договором добровольного страхования либо с оплатой участия в страховой программе и т.п.. Общее для всех случаев - это дополнительные расходы заемщика по существу - на "страхование кредита" или навязанные услуги (например - кредитное информирование, Smart Protect и т.п.), от которых (мягко сказать) нельзя отказаться при получении кредита (займа), поскольку при отказе от "страховки по кредиту" можно уйти и без столь необходимых денег (кредита или займа). В большинстве случаев сумма "страхования" (как правило, при добровольном страховании - это либо страховая премия, либо страховая премия и расходы на ее обслуживание - комиссия за участие в программе страхования и т.п.), а также плата за иные услуги - включаются в кредитный договор и на эту сумму также начисляются проценты.
Например (упрощенно), заемщик приходит за кредитом наличными в сто тысяч рублей, а на руки получает кредитный договор (документ +...) на сто тысяч рублей и наличными деньгами - семьдесят пять тысяч рублей. То есть двадцать пять тысяч рублей составляют плату за "страховку по кредиту" и на эту сумму также начисляются проценты. Возникает вопрос: Как вернуть "страховку кредита", а точнее - можно ли и как вернуть деньги за "страховку по кредиту"?
Что касается оформления "страховки по кредиту" (это чаще всего - это "навязанные" услуги, добровольные (по закону) договора страхования жизни, имущества, потери здоровья, недобровольной потери работы, утраты трудоспособности и т.д. - которые обычно называют "страховкой по кредиту", "банковской страховкой", "кредитной страховкой", "страхованием кредита" и т.п., поскольку они заключаются между заемщиком банка в банке при выдаче кредита, когда без "страховки кредита" можно не получить столь необходимые деньги, а цена договора чаще всего включается в стоимость кредита и т.д.), то как правило они оформляются в различных вариантах следующими основными способами:
- "прямой" договор страхования (договор между заемщиком банка и страховой компанией) и/или полис страхования с уплатой суммы страховой премии в страховую компанию;
- участие в программе страхования (присоединение заемщика к коллективному договору страхования между банком и страховой компанией) с уплатой суммы страховой премии в страховую компанию и/или комиссии банка в банк;
- полис-оферта с кодом активации (или иными вариантами активации или акцепта заемщиком оферты, в том числе, например, с указанием в полисе-оферте с кодом активации срока, по истечении которого договор страхования автоматически заключается и вступает в силу на условиях, указанных в полисе-оферте), содержащий существенные условия договора страхования.
- заявление о присоединении к договору, в том числе устное (когда заемщику могут и не дать сам договор, как это например происходит при навязывании услуги Smart Protect и т.п.)
Очень не многие заемщики (берущие кредит...) знают, что в подавляющем большинстве случаев, в течении пяти рабочих дней, а с 01 января 2018 года - в течении 14 календарных дней (период охлаждения), можно вернуть полностью деньги за "страховку кредита", а точнее за договора добровольного страхования (в нашем вышеуказанном примере - 25000 рублей) при грамотном подходе к делу. По истечении пяти рабочих дней (до 01.01.2018 года), а с 01.01.2018 года по истечении 14 календарных дней - с момента заключения сделки по "страховке кредита" вернуть "страховку по кредиту" практически невозможно (п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ: "При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное"), даже в случае досрочного погашения кредита. Договора о "страховках по кредиту" составляют далеко не глупые люди и не стоит обольщаться их некомпетентностью, что доказывается во многих случаях положительной для кредитных и страховых организаций судебной практикой). Да и зная о пятидневном сроке (до 01.01.2018 года, а с 01 января 2018 года - 14-дневном сроке) возврата страховой премии и уложившись в срок, заявив соответствующие требования для возврата "страховки по кредиту", - по истечении этого срока можно получить правомерный отказ в удовлетворении названных требований (из-за ошибок при их составлении) и также по существу пропустить пятидневный/четырнадцатидневный срок подачи правильных требований о возврате денег за страховку по кредиту. К сожалению, составить универсальное заявление (требования) по возврату "кредитной страховки" невозможно, поскольку у каждой кредитной... организации имеется своя система договоров оформления "страховки по кредиту". Возможен вариант составления заявления (требований) в кредитной организации (по форме банка и/или страховой компании, но тогда можно получить далеко не все, что Вам полагается из суммы «кредитной страховки». Юридическая консультация по кредитным вопросам (у кредитного адвоката или кредитного юриста) или иное обращение за юридической помощью к адвокату или юристу также в большинстве случаев стоит денег, поскольку необходимо работать с документами. Поэтому, зная о пятидневном сроке возврата страховой премии (с 01.01.2018 года - четырнадцатидневном сроке), есть смысл сразу обращаться за конкретными юридическими услугами по возврату «страховки», тем более, что в некоторых случаях деньги за «страховку» придется «выбивать» через суд. Нет смысла платить по отдельности за юридическую консультацию и работу адвоката юриста по возврату «кредитной страховки» (при условии правильного заявления требований в вышеназванный пятидневный/четырнадцатидневный срок), а есть смысл сразу предпринять грамотные действия для получения положительного результата по возвращению "кредитной страховки" (в подавляющем большинстве этих случаев "страховка по кредиту" возвращается без судебного вмешательства, а если с судебным вмешательством, то за счет ответчика). Можно попробовать и самостоятельно, но это нервы, время и высокая вероятность полного или частичного отказа при неправильном составлении необходимых требований и соответственно невозможность взыскания денег за "страховку по кредиту" через суд. Но если Вы внимательно разберетесь в оформлении соответствующей сделки, то сможете и самостоятельно предпринять грамотные действия по возврату "кредитной страховки".
Для возврата "страховки по кредиту" (уплаченного за договора/полисы/сертификаты добровольного страхования) необходимо: уложиться в вышеназванный пятидневный срок (а с 01 января 2018 года по настоящее время - 14 календарных дней - "период охлаждения"), грамотно составить документы (соответствующие заявления с приложениями - с учетом договоров, заключенных заемщиком) и правильно направить последние адресатам (на надлежащие юридические адреса кредитной организации и/или страховой компании (надлежащим юридическим лицам) - письменные заявления с приложениями направляются как правило почтой, ценным письмом с объявленной ценностью - для подтверждения того. что именно отправлено и даты направления требований и даты их получения адресатом). Важно сохранить номер идентификатора почтового отправления, который указывается в чеке, выдаваемом при оплате почтового отправления. Правильно (грамотно) составить заявления (требования) о возврате "страховки по кредиту" означает, что с учетом заключенных сделок страхования (участия в так называемых "программах страхования", услуг/обязательств по страхованию и т.д.) необходимо заявить требования об отказе от соответствующих договоров (услуг/обязательств) и возврате страховой премии и соответствующих сумм. В этих случаях страховая премия возвращается на практике полностью, хотя страховщик имеет право на часть суммы страховой премии пропорционально фактическому действию договора страхования (то есть с момента оформления и до момента получения письменного заявления страхователя (п.п. 6, 7 Указания Банка России). А в случае не возврата банком (кредитной организацией) или страховой компанией, то есть отказа банка или страховой компании в возврате страховой премии в названном здесь случае (соблюдение пятидневного/четырнадцатидневного срока и подачи или направления правильно составленных документов в этот срок), указанная сумма гарантированно получается с ответчика. Указанная сумма получается с банка и/или страховой компании через суд с выплатой ответчиком судебных и иных расходов заемщика (истца) в связи с обращением в суд, а также сверху 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (истца).
Для возврата денег за навязанные услуги (например - кредитное информирование, Smart Protect и т.п.) необходимо изучить условия соответствующих договоров, а исходя из их условий, требований в частности ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1"О защите прав потребителей" (в соответствии с которыми потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору) - отказаться (направив заявление в надлежащем порядке и надлежащему юридическому лицу) от исполнения договора и потребовать возврата уплаченных денежных средств. В отличие от договоров страхования, отказ от договора об оказании услуги (с последующим возвратом денежных сумм) не ограничен сроком "периода охлаждения" (на сегодня - 14 календарных дней с момента оформления) и может быть осуществлен и по истечении этого срока. При отсутствии договора присоединения (копии заявления-присоединения) лучше обратиться к специалистам (юристам или адвокатам), поскольку правильность действий по возврату денег за услугу (например - Smart Protect) зависит от конкретных обстоятельств.
!!! Обратите внимание, что Вы можете пропустить пятидневный срок, а с 01.01.2018 года четырнадцатидневный срок ("период охлаждения") и по причине неправильно заявленных требований о возврате "страховки по кредиту" (Вам может быть отказано после рассмотрения требований, которые рассматриваются более пяти или 14 дней) и тогда вернуть "страховку по кредиту" иногда даже невозможно. К сожалению, адвокаты и юристы "помогут.про" (pomogut.pro) сталкивались с ситуациями, когда уже нельзя вернуть "страховку по кредиту" и как правило из-за неправильного составления Заявления с приложениями на возврат денег за "страховку по кредиту" и/или неправильного направления названных документов (люди, в том числе по инструкциям сотрудников банка, отказывались от "страховки по кредиту" по телефону горячей линии, не по адресу надлежащего юридического лица, ошибочно заявляли требования, неправильно направляли документы и т.д.). Важно понимать, что если Вы хотите вернуть деньги за "кредитную страховку" ("страховку банка"), то надо изначально все делать правильно и надежно, чтобы 100 % получить положенное, а в случае судебного порядка решения вопроса - получить еще сверху не менее 50 % присужденного судом с возмещением в том числе расходов на оплату юридических услуг.
Дополнительно можно отметить, что в случае отказа возврата денег за "страховку", за счет ответчика взыскиваются через суд в исковом порядке денежные суммы за "страховку по кредиту" (как правило это суммы: оплаты за "страховку по кредиту", компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, "потребительского штрафа" и др.). То есть, правильно взыскивая деньги за "страховку по кредиту", истец получает дополнительно сумму в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, да и возмещение расходов на услуги юриста или адвоката (судебные расходы). Поэтому судиться за возврат "банковской страховки по кредиту" - выгодно, но только тогда, когда есть серьезные шансы на успех в суде. А такие шансы (практически 100%) всегда есть, если изначально правильно и грамотно (начиная с момента получения "страховки по кредиту") предпринять необходимые действия и не рисковать понапрасну.
Во избежание ошибок и ненужного риска, Вы можете в любой день недели обратиться к профессионалам и недорого (при наличии юридической перспективы), удобно Вам, в том числе удаленно, решить Ваш вопрос по возврату "страховки по кредиту" (также и по возврату любых "страховок" и любых банков РФ - до окончания срока действия страхования при наличии юридических оснований, наличие либо отсутствие которых определяется бесплатно по Viber, WhatsApp, Skype, E-mail pomogut.pro
Возможно у Вас есть вопросы к опытным юристам и адвокатам LLC pomogut.pro или к специалисту pomogut.pro (в связи с данной публикацией или в кредитной страховой сферах), которые Вы можете задать по нижеприведенной контактной форме или по средствам связи, указанным в самом низу каждой страницы ресурса. На наиболее интересные вопросы (с точки зрения полезности) будут опубликованы ответы опытных адвокатов юристов LLC pomogut.pro
Обращайтесь, указав номер публикации (в начале любой публикации материала), что Вы хотите узнать и Ваши контакты для ответа !!!
Перейти к циклу материалов о возврате денег за "страховку по кредиту"
Перейти к юридическим услугам (от 1000 руб.) по возврату денежных сумм за "страховку кредита" (оценка ситуации и/или готовые документы - в том числе по Viber, WhatsApp, Skype, E-mail)
