№ 0000034, 16.02.2019, 25.03.2019 Россия
Возврат денег за "страховку по кредиту" в случаях увеличения (изменения) процентов (процентной ставки) по кредиту - при отказе от "страховки банка"
Вы можете узнать все сразу, связавшись (по телефону, Skype (логин - pomogut pro), Viber, WhatsApp: +79655110555) с опытными адвокатами юристами pomogut.pro. Тем более, что без изучения документов невозможно дать квалифицированную юридическую консультацию о возможностях возврата/взыскания денежных сумм за "страховку кредита" (строго конфиденциально анализ документов и юридическая консультация на его основе по защищенным средствам связи с pomogut.pro - бесплатно, если включены в стоимость соответствующих услуг)
Некоторые банки (а со второй половины 2018 года - очень многие), при выдаче кредита (особенно при "страховании" автокредитов), включают условие в кредитный договор (в индивидуальные условия договора потребительского кредита либо в согласие с этими условиями) об увеличении процентов (процентной ставки) по кредиту в случае отказа от «страховки по кредиту». Например, если Заемщик не обеспечит заключение с Кредитором (банком) Договора об оказании услуг (по программе добровольного коллективного страхования Кредитора) и оплаты услуги по личному страхованию Заемщика… либо Договор страхования будет признан незаключенным (досрочно расторгнут) …, то процентная ставка будет выше. Банки (если условия этого не нарушают законодательство РФ) имеют на это право (ст. 5 и 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
Вообще-то банки должны предлагать два варианта кредитного договора (займа) со "страховкой" и без "страховки кредита", но в последнем случае с более высоким процентом по кредиту. Однако, часто, потенциальному заемщику в банке по факту предлагается только один более дорогой вариант да еще и с "намеками", что при отказе от этого варианта кредит вообще не дадут.
Но, даже предлагая оба варианта кредитного договора (со "страховкой" и без нее) и даже включая сопоставимые условия в кредитный договор со "страховкой" (более высокую базовую процентную ставку - при отсутствии личного или иного вида страхования и более низкую процентную ставку, применяемую при "страховании по кредиту" в виде дисконта, разницы, скидки и т.п.), некоторые банки (например, мы это увидели в ноябре 2018 в схеме оформления "страховки кредита" ВТБ) делают размер скидки (разницы, дисконта и т.п.) больше стоимости "страхования по кредиту". То есть, при законодательно грамотном отказе от "страховки по кредиту" деньги вернут, но в этом случае вырастает сумма ежемесячного платежа и сумма переплаты по кредиту (за счет увеличения процентной ставки) будет гораздо выше уплаченной за "страховку по кредиту" и что не выгодно для заемщика при неправильном отказе от такой "страховки кредита". Для отказа с выгодой в этих случаях нужны серьезные профессиональные познания и детальное изучение всех обстоятельств, помимо самого отказа от "страховки по кредиту" - дополнительные действия, да и следует быть готовым к защите своих прав в суде (что достаточно выгодно, если делать все правильно).
Напомним, что для возврата "страховки по кредиту" (независимо от схемы оформления "страховки банка", если речь идет о большинстве договоров добровольного страхования, в том числе и в названном здесь случае) необходимо уложиться в 14 календарных дней со дня оформления "страхования кредита" (с 01 января 2018 года - "период охлаждения" 14 календарных дней, а до этого - 5 рабочих дней) и грамотно составить документы (с учетом законодательства и договоров, заключенных заемщиком...), правильно направив их адресатам в указанный срок (получив доказательства закононадлежащего предъявления требования). В этих случаях страховая премия возвращается как правило (на практике) полностью, хотя страховщик имеет право удержать часть суммы страховой премии пропорционально времени фактического действия страхования. А в случае не возврата банком (кредитной организацией) и/или страховой компанией, то есть отказа банка или страховой компании в возврате страховой премии в названном здесь случае (соблюдение четырнадцатидневного срока с 01.01.2018 года и подачи или направления правильно составленных документов в этот срок), указанная сумма получается с банка и/или страховой компании через суд с выплатой ответчиком судебных и иных расходов заемщика в связи с обращением в суд, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещения морального вреда, а также сверху 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
То есть, в этом случае деньги за «страхование кредита» ("страховку жизни по кредиту", за утрату трудоспособности и т.д.) можно вернуть. Однако, делать это имеет смысл только при оценке всех последствий (экономической и юридической целесообразности), выбора наиболее оптимального варианта возврата денежных сумм за "страхование кредита" и при наличии существенной экономической выгоды для заемщика при возврате денег за «страховку по кредиту», поскольку перерасчет процентов по кредиту увеличивает ежемесячный платеж (сумму переплаты по кредиту) и сумма доначисленных процентов может быть существенной (а иногда и выше, уплаченных денег за "страховку кредита"). Вообщем, необходимо разбираться и правильно считать в каждом конкретном случае, избирая наиболее оптимальный (выгодный) вариант возврата денег за "страхование банка".
Как правило (если это позволяют условия кредитного договора и законодательства), в этом случае наиболее оптимальным вариантом является замена навязанной "страховки банка" на более недорогую "страховку кредита" с учетом международного и Российского законодательства о защите прав потребителей и договорных отношений с банком. Это скрупулезная работа, но опытные адвокаты и юристы pomogut.pro оказывают услуги и этого характера (при наличии экономической выгоды для заемщика - это определяется бесплатно на основе предоставленных документов по средствам связи либо платно в офисах г. Екатеринбурга). Как практически происходила замена "страховки кредита" - лучше увидеть глазами Клиента, давшего довольно подробный отзыв (отзывы публикуются в том же виде, как даны, то есть цитируются и при необходимости для понимания или уточнения ситуации к отзывам даются комментарии). Правда цены услуг по замене "страховки кредита" на сегодня выше обычного возврате денежных сумм за "страхование кредита": дистанционно (удаленно/онлайн) - 3500 руб, в офисах (г. Екатеринбург) - 4500 руб.
Поэтому, если Вы взяли кредит со «страховкой» и т.п. (например, на руки получили 300000 руб., а по кредитному договору должны выплатить 355000 руб.), то есть смысл обратиться к специалистам (опытным адвокатам юристам ООО "помогут.про"/LLC "pomogut.pro") за соответствующими услугами.
Перейти к циклу материалов о возврате денег за "страховку по кредиту"
Перейти к юридическим услугам (от 1000 руб.) по возврату денежных сумм за "страховку кредита" (оценка ситуации и/или готовые документы - в том числе по Viber, WhatsApp, Skype, E-mail)
